Mengajukan Pinjaman di Maybank, Begini Caranya!
Maybank adalah salah satu bank terbesar di Asia yang menawarkan berbagai layanan finansial, termasuk pinjaman yang fleksibel untuk memenuhi berbagai kebutuhan nasabahnya. Maybank juga memiliki reputasi yang kuat dan pelayanan yang inovatif dengan memberikan fasilitas kredit yang bisa diakses dengan mudah oleh nasabahnya.
Jika kamu sedang mencari dana tambahan untuk keperluan seperti pendidikan, renovasi rumah, modal usaha, atau kebutuhan mendesak lainnya, Maybank menawarkan beberapa jenis pinjaman yang bisa disesuaikan dengan kondisi finansialmu. Dalam artikel ini, kita akan membahas jenis-jenis pinjaman yang tersedia di Maybank, persyaratan yang diperlukan, serta langkah-langkah mengajukan pinjamannya. Yuk simak artikel lengkapnya berikut ini.
Bingung cari pinjaman yang tepat? Cermati solusinya!
Jenis-Jenis Pinjaman di Maybank
Maybank menyediakan beberapa jenis pinjaman yang dapat dipilih sesuai kebutuhanmu. Dua produk pinjaman yang sering digunakan oleh nasabah adalah Kredit Tanpa Agunan (KTA) dan Kredit Multiguna (KMG). Berikut penjelasan lengkap kedua produk tersebut.
-
Kredit Tanpa Agunan (KTA) Maybank
KTA Maybank adalah pilihan yang tepat jika kamu membutuhkan pinjaman tanpa harus memberikan jaminan. Produk ini sangat cocok bagi karyawan atau profesional yang memiliki penghasilan tetap dan ingin mendapatkan dana cepat. KTA Maybank bisa digunakan untuk berbagai keperluan, seperti biaya pendidikan, renovasi rumah, modal usaha, hingga liburan bersama keluarga.
Keunggulan KTA Maybank:
- Tanpa Jaminan: Kamu tidak perlu menyerahkan aset seperti rumah atau kendaraan sebagai jaminan.
- Plafon Pinjaman Fleksibel: Mulai dari Rp5 juta hingga Rp250 juta (untuk nasabah payroll Maybank), sementara untuk nasabah non-payroll dan non-nasabah Maybank, limit maksimalnya Rp150 juta.
- Tenor yang Beragam: Bisa dipilih antara 12 hingga 60 bulan untuk nasabah payroll, dan maksimal 36 bulan untuk nasabah non-payroll dan non-nasabah.
- Suku Bunga Kompetitif: Mulai dari 0,89% per bulan (flat) untuk nasabah payroll, 1,29% untuk non-payroll, dan 1,79% untuk non-nasabah.
Selain keunggulan di atas, KTA Maybank tetap memiliki beberapa hal yang perlu diperhatikan. Salah satunya adalah suku bunga yang dapat berubah sewaktu-waktu mengikuti kebijakan bank, sehingga cicilan bisa meningkat jika ada perubahan kondisi keuangan global atau kebijakan internal Maybank.
Selain itu, keterlambatan pembayaran dapat menyebabkan denda yang cukup besar, yaitu Rp100.000 per bulan ditambah bunga keterlambatan sebesar 5% dari cicilan yang belum dibayarkan. Jika nasabah ingin melunasi pinjaman lebih awal, mereka juga harus membayar biaya penalti sebesar 5% dari sisa pokok pinjaman ditambah biaya administrasi, yang bisa menjadi beban tambahan yang cukup besar.
-
Kredit Multiguna (KMG) Maybank
Berbeda dengan KTA, KMG Maybank mengharuskan kamu memberikan jaminan dalam bentuk aset seperti sertifikat rumah atau BPKB kendaraan. Namun, keuntungan dari KMG ini adalah plafon pinjamannya lebih besar dibandingkan KTA.
Keunggulan KMG Maybank:
- Tujuan Penggunaan: Pinjaman ini dapat digunakan untuk berbagai kebutuhan, seperti pembelian properti, renovasi rumah, pendidikan, pengobatan, atau kebutuhan konsumtif lainnya.
- Limit Kredit Besar: Mulai dari Rp250 juta hingga Rp2,5 miliar, tergantung pada nilai jaminan.
- Suku Bunga Fleksibel: Menggunakan sistem bunga tetap atau mengambang (floating) sesuai kebijakan bank.
- Tenor Panjang: Hingga 20 tahun, sehingga cicilan bisa lebih ringan.
Meskipun memiliki berbagai keuntungan, KMG Maybank juga memiliki risiko yang perlu dipertimbangkan sebelum mengajukan pinjaman. Salah satu risiko utama adalah kemungkinan kenaikan suku bunga jika skema pinjaman berubah dari fixed rate (bunga tetap) menjadi floating rate (bunga mengambang). Hal ini bisa menyebabkan cicilan bulanan meningkat yang dapat memengaruhi perencanaan keuanganmu.
Selain itu, jika ingin melunasi pinjaman lebih awal, kamu akan dikenakan biaya penalti sebesar 4% dari jumlah pelunasan jika dilakukan dalam 3 tahun pertama, dan 1% jika dilakukan setelahnya. Risiko terbesar dari pinjaman dengan jaminan adalah potensi penyitaan aset jika gagal membayar cicilan dalam jangka waktu tertentu. Jika terjadi kredit macet, Maybank juga berhak melelang aset yang dijadikan jaminan untuk menutup sisa utang yang belum dilunasi.
Apa Saja Persyaratan Pinjam di Maybank?
Sebelum mengajukan pinjaman, pastikan untuk memenuhi persyaratan yang ditentukan oleh Maybank. Berikut adalah syarat umum yang perlu disiapkan.
-
Syarat Umum
- Warga Negara Indonesia
- Usia minimal 21 tahun saat pengajuan dan maksimal 55 tahun saat tenor berakhir
- Penghasilan gross tetap per bulan minimal Rp 4 Juta/bulan
- Masa kerja minimal 1 tahun untuk Karyawan
- Masa kerja minimal 2 tahun untuk Profesional dan Wiraswasta
- Mengisi formulir aplikasi dan melengkapi dokumen persyaratan
-
Dokumen yang Diperlukan
Untuk karyawan:
- Formulir Aplikasi
- Fotokopi KTP
- Slip Gaji asli yang berlaku 2 bulan terakhir (bentuk e-Slip/carbonized)
- Fotokopi NPWP (wajib jika pinjaman lebih dari Rp50 juta)
Untuk pengusaha/profesional:
- Formulir Aplikasi
- Fotokopi KTP
- Fotokopi SIUP/TDP/SITU/Izin Praktek
- Fotokopi Rekening Koran (3 bulan terakhir)
- Fotokopi NPWP (wajib jika pinjaman lebih dari Rp50 juta)
Untuk pemegang kartu kredit:
- Formulir Aplikasi
- Fotokopi KTP
- Fotokopi Kartu Kredit bagian depan* (minimal kartu kredit 2 tahun dan pagu kredit Rp5 juta)
- Fotokopi NPWP (wajib jika pinjaman lebih dari Rp50 juta)
Untuk pengajuan KMG:
- Dokumen aset jaminan seperti sertifikat rumah atau BPKB kendaraan
Jika semua dokumen ini sudah disiapkan, maka pengajuan pinjamanmu akan lebih mudah dan cepat disetujui oleh pihak bank.
Cara Mengajukan Pinjaman di Maybank
Maybank memberikan kemudahan bagi nasabah untuk mengajukan pinjaman baik secara online maupun offline. Berikut langkah-langkahnya.
-
Cara Pinjam Uang di Maybank Tanpa Jaminan Secara Online
Buat kamu yang tidak punya banyak waktu untuk datang ke bank, mengajukan pinjaman secara online bisa jadi solusi terbaik. Berikut cara mengajukannya.
- Kunjungi website resmi Maybank dan masuk ke halaman pinjaman Maybank di www.maybank.co.id
- Pilih jenis pinjaman yang sesuai dengan kebutuhanmu (KTA atau KMG).
- Isi formulir aplikasi online, lengkapi data pribadi seperti nama lengkap, nomor HP, email, jumlah pinjaman, cicilan, tenor, dan sebagainya.
- Setelah itu, unggah dokumen yang diperlukan.
- Tunggu proses verifikasi dari pihak Maybank. Pihak bank akan melakukan pengecekan data dan riwayat kreditmu (biasanya dalam beberapa hari kerja).
- Jika disetujui, dana akan langsung dikirim ke rekeningmu.
-
Cara Pengajuan KTA Maybank Offline (Lewat Kantor Cabang)
Jika ingin mendapatkan penjelasan lebih detail atau merasa lebih nyaman mengajukan pinjaman langsung, kamu bisa datang ke kantor cabang Maybank terdekat. Berikut langkah-langkahnya.
- Kunjungi kantor Maybank terdekat dengan membawa dokumen lengkap.
- Sampaikan kebutuhanmu dan petugas akan membantu memilih produk yang sesuai.
- Isi dan lengkapi formulir pengajuan dan serahkan dokumen pendukung.
- Pihak bank akan memproses dan memverifikasi pengajuanmu.
- Jika disetujui, dana akan ditransfer ke rekeningmu.
Pinjam di Maybank Untuk Solusi Keuangan yang Fleksibel
Pinjaman Maybank bisa menjadi solusi bagi kamu yang membutuhkan dana tambahan untuk berbagai keperluan, baik dalam jumlah kecil maupun besar. KTA dan KMG Maybank adalah dua pilihan pinjaman yang bisa disesuaikan dengan kebutuhan finansialmu. Jika butuh pinjaman cepat tanpa agunan, maka KTA Maybank adalah pilihan yang tepat. Namun, jika membutuhkan pinjaman dalam jumlah besar dengan tenor panjang, maka KMG Maybank bisa menjadi solusi yang lebih menguntungkan.
Sebelum mengajukan pinjaman, pastikan sudah memenuhi syarat dan memiliki dokumen yang lengkap agar proses pengajuan berjalan lancar. Jika kamu tertarik, segera cek website resmi Maybank atau kunjungi kantor cabang terdekat untuk mendapatkan informasi lebih lanjut.