Jangan Tahunya Pakai Saja, Begini Cara Hitung Bunga Cicilan Kartu Kredit

Salah satu keuntungan kartu kredit adalah kamu bisa beli barang dengan cicilan yang mudah tanpa jaminan. Berbagai jenis barang dari yang mahal hingga murah seperti motor hingga ponsel bisa dicicil menggunakan kartu kredit.

Lalu, bagaimana ‘sih penghitungan bunga cicilan kartu kredit itu? Kamu sebenarnya bisa menghitung sendiri bunga cicilan tersebut dengan beberapa cara. Sebelum itu, simak ulasan berikut ini.

Bingung cari Kartu Kredit Terbaik? Cermati punya solusinya!

Bandingkan Produk Kartu Kredit Terbaik!  

Ketahui Istilah yang Ada dalam Cicilan 

Ilustrasi cicilan nol persen

Sebelum menghitung besar bunga cicilan kartu kredit, sebaiknya dipahami beberapa istilah cicilan kartu kredit, di antaranya:

1. Tenor

Pada beberapa tawaran kartu kredit, biasanya kamu akan menemukan istilah cicilan nol persen (0%) tenor tiga bulan, enam bulan, setahun, dan seterusnya. Kamu pasti penasaran apa maksud dari istilah tenor ini.

Tenor sendiri artinya jangka untuk masa cicilan kartu. Maksud dari tenor 6 bulan yaitu jangka waktunya mencicil kreditan yang harus dilakukan adalah selama 6 bulan.

Lama tenor nanti akan berpengaruh pada besarnya bunga kredit yang akan dibayarkan. Semakin lama kamu mengambil tenor maka akan semakin tinggi bunga yang harus dibayar.

Bayangkan jika kamu mengambil kredit barang dan mengambil cicilan selama 6 bulan bunganya adalah 1,9%, bisa saja jika kamu memilih mencicilnya selama 1 tahun bunga yang harus dibayarkan menjadi 2,8%.

2. Installment

Installment adalah istilah asing dari cicilan. Misalnya menemukan sebuah barang dengan deskripsi installment, artinya barang tersebut bisa dibeli dengan mencicil.

Bagi yang belum terbiasa menggunakan istilah installment, mungkin hal ini bisa menambah kosakata baru bahwa installment sama artinya dengan cicilan.

3. Installment (0%, 1,5%, 1,9%, dan seterusnya)

Setiap cicilan pasti memiliki bunga. Dulu, kebanyakan orang melakukan kredit pada hal-hal yang mahal saja.

Namun sekarang berbeda, dengan kemudahan kartu kredit bisa melakukan kredit pada barang yang jauh lebih murah. Bahkan sekarang kamu bisa melakukan kredit tanpa jaminan.

Karena kartu kredit tidak membutuhkan jaminan, jadi tidak mengherankan jika bunga yang dibebankan relative besar. Bunga yang diberikan bank cukup beragam mulai dari 0%, 1,5%, 1,9%, dan seterusnya. Istilah installment 0% artinya kamu bisa melakukan cicilan tanpa bunga.

Pahami Bagaimana Cara Mendapatkan Cicilan Kartu Kredit?

Ilustrasi transaksi menggunakan kartu kredit

Sekarang kamu pasti sudah penasaran bagaimana cara mendapatkan cicilan kartu kredit, di antaranya:

1. Mendapat cicilan dari promo kartu kredit

Salah satu hal yang menyebabkan kartu kredit populer yaitu karena kartu kredit menyediakan berbagai promo menarik. Promo cicilan nol persen menjadi promo yang paling banyak dicari karena bisa melakukan cicilan tanpa bunga bank sama sekali.

2. Mendapat cicilan dengan cara menelepon bank

Kamu mungkin pernah merasa terdesak untuk memiliki suatu barang namun akan keberatan jika melakukan pembayaran penuh atau full payment terutama saat akhir bulan. Selain itu, yang menjadi masalah lain adalah barang tersebut tidak memiliki promo sehingga mengharuskanmu untuk melakukan pembayaran secara penuh.

Apabila hal tersebut terjadi, kamu harus segera menghubungi pihak bank via telepon untuk mengubah transaksi menjadi cicilan. Operator yang ditelepon pasti akan memberitahu berapa saja masa tenor atau lama cicilan yang tersedia beserta dengan bunga yang dibebankan pada setiap tenor.

Setelah itu operator juga akan memberitahukan berapa besar cicilan yang harus dibayarkan setiap bulannya. Selain dengan menelepon bank secara langsung, sebenarnya ada cara lain untuk mengubah transaksi kartu kredit menjadi cicilan. Namun akan lebih baik jikamenelepon bank secara langsung untuk menghindari kesalahpahaman.

Bagaimana Cara Hitung Bunga Cicilan Kartu Kredit?

Ilustrasi menghitung bunga cicilan kredit

Setelah mengetahui istilah dalam cicilan kartu kredit dan cara mendapatkan cicilan kartu kredit, selanjutnya kamu bisa menghitung bunga cicilan kartu kredit sendiri. Dalam melakukan penghitungan ini, kita misalkan bahwa kamu mengambil cicilan bunga 1,5% dengan tenor 6 bulan untuk membeli ponsel.

Misalkan saja harga ponsel adalah Rp12.000.000 diambil dengan tenor 6 bulan dan bunga sebesar 1,5%, maka kamu bisa menghitung bunganya dengan cara sebagai berikut :

• Bunga yang harus dibayarkan dari total harga ponsel itu yakni Rp12.000.000 x 1,5% = Rp180.000.
• Sedangkan cicilan perbulan yang harus dibayarkan adalah (Rp12.000.000/6) + besar bunga = Rp2.000.000 + Rp180.000 = Rp2.180.000

Jadi kamu harus membayar Rp2.180.000 setiap bulannya selama 6 bulan.

Cara Memilih Cicilan yang Tepat dengan Kartu Kredit

Memilih periode cicilan yang tepat dengan kartu kredit sangat penting agar pembayaran tetap sesuai dengan kemampuan keuangan. Berikut adalah beberapa tips yang dapat membantumu memilih periode cicilan yang paling sesuai:

1. Evaluasi Kemampuan Keuangan

Sebelum memilih jangka waktu cicilan, penting untuk mengevaluasi anggaran bulanan dan memastikan bahwa kamu memiliki kemampuan untuk membayar cicilan tanpa mengorbankan kebutuhan lainnya. Jika anggaran kamu terbatas, memilih cicilan dengan jangka waktu lebih panjang bisa membuat cicilan bulanan lebih ringan, tetapi kamu akan membayar bunga yang lebih besar secara keseluruhan.

Sebaliknya, jika keuangan memungkinkan, memilih cicilan lebih cepat akan mengurangi bunga total, meskipun cicilan bulanan menjadi lebih besar.

2. Pertimbangkan Jumlah Cicilan Bulanan

Pilih periode cicilan yang sesuai dengan jumlah yang dapat dibayar setiap bulan. Cicilan yang lebih panjang bisa memberikan kemudahan dalam pengelolaan keuangan, karena cicilan bulanan yang lebih rendah. Namun, ini berarti kamu akan membayar lebih banyak bunga.

Sebaliknya, cicilan lebih pendek akan mengurangi bunga, namun jumlah cicilan bulanan bisa cukup besar dan perlu dipastikan bahwa anggaran dapat menanganinya tanpa menyebabkan kesulitan keuangan.

3. Perhatikan Bunga Kartu Kredit

Bunga kartu kredit bisa bervariasi tergantung pada lama periode cicilan. Jika memilih cicilan jangka panjang, meskipun cicilan per bulan lebih ringan, bunga yang dikenakan akan lebih tinggi karena bunga dihitung berdasarkan sisa saldo yang belum terbayar.

Jika memungkinkan, pilih periode cicilan yang lebih singkat untuk mengurangi bunga total, meskipun cicilan bulanan lebih tinggi. Bandingkan juga suku bunga untuk cicilan bulanan dengan opsi lainnya seperti pinjaman pribadi atau cicilan tanpa bunga jika tersedia.

4. Manfaatkan Fitur Cicilan Tanpa Bunga (0%)

Beberapa kartu kredit menawarkan opsi cicilan 0% untuk periode tertentu, biasanya dalam jangka waktu 3 hingga 12 bulan. Jika tidak ingin membayar bunga, manfaatkan fitur ini selama mampu melunasi cicilan dalam periode tersebut. Ini akan memungkinkan untuk membayar cicilan tanpa biaya tambahan dan menghindari bunga yang tinggi.

Pastikan untuk membayar cicilan tepat waktu agar tidak dikenakan biaya bunga setelah periode bebas bunga berakhir.

5. Pertimbangkan Rencana Keuangan Jangka Panjang

Pilih periode cicilan yang tidak hanya menguntungkan dalam jangka pendek, tetapi juga sejalan dengan rencana keuangan jangka panjang. Misalnya, jika merencanakan pembelian besar lainnya di masa depan, lebih baik memilih cicilan yang lebih cepat untuk menyelesaikan pembayaran lebih awal, sehingga memiliki ruang untuk keperluan finansial lain.

Pilih Cicilan Kredit Sesuai Kemampuan

Itulah cara menghitung bunga cicilan kartu kredit dan besar cicilan yang harus dibayarkan setiap bulannya. Dengan mengetahui hal tersebut, kamu bisa mempertimbangkan sendiri untuk mengambil cicilan atau tidak. Menggunakan promo cicilan nol persen juga cukup menguntungkan. Perlu selalu diingat, pilih cicilan kredit sesuai dengan kemampuan.