Rekomendasi Kartu Kredit Digital Terbaik Solusi Semua Transaksi

Kamu mungkin pernah dengar soal kartu kredit digital, tetapi masih bingung sebenarnya apa itu kartu kredit digital? singkatnya kartu kredit digital adalah versi digital dari kartu kredit yang bisa digunakan langsung melalui aplikasi di smartphone. Jadi, tanpa memiliki kartu kredit secara fisik, kamu tetap bisa pakai semua fitur utamanya, mulai dari belanja online, bayar tagihan, bahkan transaksi barang dengan cicil. Praktis, bukan?

Kartu digital ini cocok sekali untuk kamu yang sering transaksi online atau jarang membawa dompet. Selain itu, karena tersedia di aplikasi, kamu juga bisa memantau semua pengeluaran langsung dari HP. Proses pengajuannya pun lebih cepat karena 100% online. 

Nah, Cermati sudah rangkum 7 rekomendasi digital terbaik tahun ini khusus untukmu. Simak artikelnya, yuk!

Bingung cari kartu kredit terbaik? Cermati punya solusinya!

Bandingkan Produk Kartu Kredit Terbaik!  

Kenapa Kartu Kredit Digital Jadi Pilihan Banyak Orang?

Sebelum membahas rekomendasi kartu kredit digital, kamu harus paham terlebih dahulu keuntungan pakai kartu kredit digital yang membuatnya makin banyak dipilih oleh banyak orang.

1. Proses Cepat, Tidak Ribet

   Pengajuan kartu kredit digital biasanya jauh lebih cepat dari versi fisiknya. Bahkan, beberapa bank hanya butuh verifikasi KTP lewat video call, kemudian tunggu hingga disetujui dan setelah itu bisa langsung dipakai. Tidak perlu lagi repot-repot datang ke kantor cabang, semua informasi tentang kartu kreditmu langsung tersedia di smartphone-mu.

2. Aman dan Bisa Dikontrol

   Setiap transaksi yang dilakukan melalui kartu kredit digital langsung tercatat dan dapat dipantau secara real-time melalui aplikasi. Notifikasi otomatis akan muncul setiap kali terjadi aktivitas, sehingga pengguna dapat segera mengetahui apabila ada transaksi yang tidak dikenali. 

   Jika diperlukan, kartu juga dapat diblokir atau dinonaktifkan sementara secara mandiri melalui aplikasi, tanpa perlu menghubungi customer service. Fitur ini memberikan tingkat keamanan dan kendali yang lebih tinggi.

3. Praktis Buat Belanja Online

   Kartu kredit digital sangat memudahkan proses belanja online karena semua data kartu bisa langsung diakses melalui aplikasi. Saat checkout di e-commerce atau layanan digital, kamu cukup menyalin nomor kartu dan detail lainnya tanpa perlu mencari kartu fisik.

Baca juga: Kartu Kredit Virtual dan Kartu Kredit Konvensional, Begini Bedanya!

7 Rekomendasi Kartu Kredit Digital Terbaik 2025

Berikut rekomendasi kartu kredit digital terbaik yang bisa jadi pilihanmu. Mulai dari bank BUMN sampai fintech kekinian, semua punya kelebihannya masing-masing.

1. Kartu Kredit BNI - Wondr by BNI

   Saat ini nasabah bisa mengajukan kartu kredit secara digital melalui website atau aplikasi Wondr by BNI. Kelebihannya, nasabah bisa langsung memakai kartu ini setelah disetujui, tanpa harus nunggu kiriman kartu fisik. Untuk yang suka promo dan cashback, BNI juga sering memberi promo, seperti cashback untuk pengguna baru dengan transaksi minimum tertentu.

   BNI juga mendukung transaksi lewat e-wallet seperti OVO dan ShopeePay. Limitnya bisa diatur sendiri, dan cocok sekali untuk yang baru mau coba memakai kartu kredit digital. Selain itu, nasabah bisa melakukan upgrade ke kartu fisik kalau suatu saat dibutuhkan.

2. Honest Card

   Honest adalah produk dari fintech lokal yang mencoba mengubah cara orang menggunakan kredit. Tidak seperti kartu kredit bank konvensional, kartu kredit Honest Card dirancang supaya nasabah bisa lebih paham dan bisa mengontrol keuanganmu. Honest menyediakan fitur seperti reminder otomatis, tracking pengeluaran harian, dan analisis belanja berdasarkan kategori.

   Uniknya, Honest juga mempunyai sistem skor kredit internal yang bisa membantu kamu mendapatkan limit lebih tinggi tanpa harus mempunyai riwayat BI Checking yang panjang. Untuk generasi muda yang baru mulai bangun skor kredit, Honest Card bisa jadi awal yang bagus.

3. FamilyMart MNC Titanium Card

   Buat yang sering mampir ke FamilyMart untuk membeli kopi atau onigiri, kartu ini wajib dipertimbangkan. MNC Bank bekerja sama langsung dengan FamilyMart dengan memberikan cashback 5% untuk pembelian minimum Rp75.000 di gerai mereka. Selain itu, nasabah juga bisa menikmati bebas iuran tahunan selama tiga tahun pertama.

   Kartu kredit FamilyMart MNC bisa diajukan secara digital, dan sudah mendukung transaksi online serta QRIS. Cocok sekali untuk yang sedang mencari kartu kredit dengan manfaat praktis sehari-hari dan keuntungan belanja yang spesifik.

4. Kartu Kredit Mandiri - Livin’ by Mandiri

   Lewat aplikasi Livin’ by Mandiri, nasabah bisa langsung mengajukan kartu kredit digital dari Bank Mandiri. Kartu ini juga bisa langsung aktif dan bisa digunakan untuk transaksi online atau masuk ke dompet digital seperti Gopay dan LinkAja.

   Bank Mandiri juga mempunyai sistem pengelolaan kartu yang lengkap di aplikasi. Kamu bisa mengubah limit, mengaktifkan transaksi internasional, bahkan mengubah transaksi jadi cicilan hanya lewat satu klik. Kartu ini juga cocok untuk nasabah yang sudah mempunyai rekening Mandiri sebelumnya karena proses approval-nya menjadi lebih cepat.

5. MNC Icon Visa Card - MotionBank

   Selain FamilyMart Card, MNC Bank juga mempunyai kartu kredit digital lainnya, yaitu MotionBank. Proses pengajuan kartu kredit ini pun juga mudah, lho, karena bisa dilakukan secara online melalui aplikasi MotionBanking.

   Melalui aplikasi MotionBank, pengguna dapat mengelola kartu secara mandiri, termasuk aktivasi, pembuatan atau perubahan PIN, pemantauan transaksi, serta pengaturan cicilan tetap dengan pilihan tenor 3, 6, 12, atau 24 bulan. Kartu ini diterima di seluruh merchant yang tergabung dalam jaringan Visa, baik di dalam maupun luar negeri, serta mendukung penarikan tunai melalui ATM berlogo Visa.

6. PermataME Credit Card

   PermataME Credit Card merupakan produk kartu kredit digital dari PermataBank yang dirancang khusus untuk generasi muda dan pengguna aktif digital. Kartu ini menawarkan cashback 50% untuk berlangganan Netflix setiap bulannya hanya dengan akumulasi transaksi retail minimal Rp1.500.000 setiap bulan.

   Selain itu, pengguna dapat menikmati bebas iuran tahunan selama tahun pertama, serta proses pengajuan yang mudah melalui aplikasi Permata Mobile X. Fitur-fitur ini menjadikan PermataME sebagai pilihan menarik bagi mereka yang menginginkan kemudahan dan keuntungan dalam bertransaksi secara digital.

7. Jenius Credit Card dari BTPN

   Untuk pengguna Jenius, kamu pasti tahu soal fitur kartu kredit mereka. Kartu kredit digital ini mempunyai kelebihan berupa fleksibilitas tinggi. Kamu bisa atur sendiri limitnya, mengubah transaksi jadi cicilan langsung di aplikasi, dan bahkan membuka atau memblokir kartu kreditmu.

   Selain itu, Jenius juga memberikan gambaran tentang pengeluaranmu melalui grafik dan analisis bulanan. Buat yang suka ngatur keuangan dengan detail dan visual, Jenius bisa jadi partner keuangan digital yang cocok untukmu.

Pilih Kartu Kredit Sesuai Gaya Hidupmu

Jadi, di era serba digital seperti sekarang, mempunyai kartu kredit digital terbaik bukan hanya soal gaya, tetapi juga soal kenyamanan dan keamanan. Kamu bisa pilih yang sesuai dengan kebiasaan belanja, gaya hidup, atau bahkan promo favoritmu.

Ingat, walaupun praktis, penggunaan kartu kredit tetap harus bijak, ya. Pastikan untuk membayar tagihan tepat waktu dan jangan tergoda limit besar kalau memang belum siap mengelolanya. Baik itu BNI, Bank Mandiri, sampai fintech seperti Honest, yang paling penting adalah pilih kartu kredit digital yang cocok dan sesuai kebutuhanmu.