Kredit Multiguna: Solusi Dana Tunai Limit Besar dengan Jaminan Aset

Halo Sobat Cermati! Pernahkah kamu berada di situasi mendesak yang membutuhkan dana tunai dalam jumlah besar, tapi tabungan belum mencukupi? Jika mengajukan Kredit Tanpa Agunan (KTA) limitnya dirasa kurang atau tenornya terlalu pendek, maka Kredit Multiguna (KMG) bisa menjadi penyelamat finansialmu.

Sering kali masyarakat tertukar antara Kredit Multiguna dengan KPR atau KKB. Biar tidak salah langkah sebelum berutang, yuk bedah tuntas apa itu Kredit Multiguna, keunggulan, hingga jenis aset apa saja yang bisa kamu jadikan agunan.

Apa Itu Kredit Multiguna?

Secara sederhana, Kredit Multiguna (KMG) adalah produk pinjaman yang mensyaratkan debitur (peminjam) untuk memberikan jaminan atau agunan berupa aset berharga kepada bank atau lembaga pembiayaan (multifinance).

Berbeda dengan KPR (Kredit Pemilikan Rumah) yang tujuannya untuk membeli rumah, Kredit Multiguna biasanya digunakan untuk mendapatkan dana tunai (cash loan) dengan cara menjaminkan aset yang sudah kamu miliki. Karena ada jaminan, bank berani memberikan pinjaman dengan nominal jauh lebih besar dibandingkan KTA.

Tabel Perbandingan: KTA vs Kredit Multiguna

Agar lebih mudah dipahami oleh mesin pencari dan Sobat Cermati, berikut perbedaannya:

Keunggulan dari Kredit Multiguna

Ada beberapa keunggulan dari Kredit Multiguna yang bisa dipertimbangkan sebelum mengambilnya. Ini dia:

1. Limit Pinjaman Tinggi (High Limit)

Plafon pinjaman KMG menyesuaikan dengan nilai aset yang dijaminkan. Biasanya, bank akan mencairkan dana sekitar 70% - 80% dari nilai appraisal (taksiran harga) asetmu. Jika kamu menjaminkan rumah senilai Rp2 Miliar, kamu bisa mendapatkan dana segar hingga Rp1,4 Miliar. Cocok untuk modal ekspansi bisnis!

2. Masa Tenor Lebih Panjang

Karena nominal pinjamannya besar, bank memberikan keleluasaan waktu pengembalian yang panjang. Untuk jaminan sertifikat rumah, tenor bisa mencapai 10 hingga 20 tahun. Ini membuat cicilan bulananmu menjadi lebih ringan dan tidak mengganggu cash flow bulanan.

3. Pemakaian Fleksibel (Multiguna)

Sesuai namanya, dana yang cair bisa digunakan untuk apa saja. Mulai dari:

• Biaya pendidikan anak ke luar negeri.

• Renovasi rumah total.

• Biaya pengobatan rumah sakit.

• Modal kerja atau investasi usaha.

• Hajatan pernikahan besar.

Jenis Pinjaman Kredit Multiguna

Di Indonesia, terdapat beberapa jenis KMG yang umum ditawarkan perbankan dan multifinance:

1. Kredit Kendaraan Bermotor

Bagi yang pernah membeli motor dengan cara kredit, pasti sudah tidak asing lagi dengan layanan kredit menggunakan jaminan. Jaminan yang dimaksud adalah BPKB motor yang disimpan leasing. Pembeli harus mengangsur motor yang dibeli setiap bulannya, sesuai dengan kesepakatan awal yang dibuat kedua belah pihak.

Aturan yang ditetapkan adalah angsuran harus dilunasi dulu, baru BPKB diserahkan ke nasabah. Apabila terlambat membayar angsuran, dikenakan denda dan apabila nasabah tidak mampu melunasi, motor akan ditarik oleh leasing.

Namun tidak perlu khawatir, karena leasing tidak bisa sembarangan menarik motor. Ada aturan pemerintah tentang jaminan fidusia, yang berisi tentang jaminan atas pinjaman adalah milik peminjam yang dipercayakan untuk dipegang oleh pihak yang meminjami sampai lunas. Artinya BPKB dan kendaraan adalah milik orang yang mengkredit.

Apabila terjadi gagal bayar, harus diselesaikan secara hukum. Berarti leasing melanggar hukum dan bisa dipidanakan, jika tetap menarik motor secara sepihak.

2. Kredit Pemilikan Rumah/Apartemen

Kredit Pemilikan Rumah (KPR) dan Kredit Pemilikan Apartemen (KPA), merupakan kredit yang paling diminati oleh orang yang sudah berkeluarga, tetapi belum memiliki tempat tinggal tetap. Pada prinsipnya KPR dan KPA sama, hanya berbeda obyeknya saja, KPR untuk Rumah dan KPA untuk Apartemen, bahkan persyaratan yang ditetapkan juga sama.

Jika ikut KPR, berarti nasabah memberikan surat hak milik hunian sebagai jaminan sampai lunas. Apabila terjadi keterlambatan pembayaran, ada sanksi yang yang harus diterima. Bahkan akan terjadi sita bank, bila tidak mampu melunasi

3. Kredit Usaha

Kredit Usaha Rakyat via siperubahanKredit usaha biasanya ditujukan untuk mendirikan usaha atau mengembangkan usaha yang sudah ada. Jaminan yang digunakan bisa ditentukan sendiri oleh peminjam, asalkan jumlahnya tidak melebihi nilai taksir jaminan. Misalkan yang dijadikan jaminan adalah rumah yang ditaksir bernilai 500 juta, maka jangan mengajukan pinjaman 1 milliar.

Sebaiknya pengajuan pinjaman disesuaikan dengan jumlah kebutuhan, jangan melebihi kebutuhan agar tidak terlalu berat angsuran per bulannya. Misalkan kamu membutuhkan tambahan dana sebesar 200 juta untuk mengembangkan usaha.

Sedangkan rumah ditaksir 500 juta, sebaiknya tetap mengajukan pinjaman sebesar 200 juta. Ingat semakin besar pinjaman, semakin berat juga beban angsuran yang harus dibayar setiap bulannya.

Aset yang dijadikan jaminan akan dinilai oleh bank, untuk ditentukan apakah menyetujui atau menolak pengajuan pinjaman. Jika  pengajuan pinjaman disetujui, dana akan dicairkan. Jika sampai terjadi kredit macet, asset akan di sita bank. Kemudian aset tersebut akan dilelang sesuai dengan peraturan yang berlaku, untuk menutupi pinjaman nasabah yang belum lunas.

4. Pegadaian

Pegadaian adalah salah satu perusahaan berplat merah pemerintah, yang menyediakan jasa pinjaman uang dengan jaminan aset yang dimiliki. Adapun asset yang dapat digunakan sebagai jaminan di pegadaian antara lain: sertifikat rumah, BPKB kendaraan bermotor , laptop, Emas dan barang berharga lainnya.

Pegadaian mempunyai 5 jenis jasa layanan khusus buat pelaku usaha:

• Kredit Angsuran Fidusia (KREASI)

Pegadaian KREASI (Pegadaian Angsuran Fidusia) adalah pinjaman yang diberikan khusus kepada Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM) untuk mengembangkan usahanya dengan skema penjaminan fidusia. Kredit KREASI merupakan modifikasi dari produk lama yang dahulu dikenal sebagai Kredit Kelayakan Usaha Pegadaian.

Pinjaman KREASI mempunyai beberapa keunggulan, diantaranya: kendaraan bermotor masih bisa digunakan untuk usaha, karena yang dijadikan jaminan hanya BPKB asli. Pinjaman yang diberikan cukup besar antara 3 juta sampai dengan 200 juta, namun syarat minimal operasional usaha sudah berusia setahun.

• Kredit Angsuran dengan Sistem Gadai (KRASIDA)

Produk KRASIDA mirip dengan KREASI, namun mempunyai beberapa keunggulan dibandingkan KREASI, diantaranya: jaminan boleh Emas, bukan hanya BPKB kendaraan bermotor. Pinjaman yang diberikan bisa mencapai 250 juta, dan syarat jangka waktu minimal operasional tidak ada.

• Amanah

Produk Amanah adalah layanan kredit kendaraan bermotor yang berdasarkan prinsip syariah. Baik pegawai swasta maupun pegawai negeri bisa mengakses layanan ini.

• Arrum

Pegadaian ARRUM, yaitu produk pegadaian yang sesuai prinsip syariah khusus untuk pengusaha mikro dan kecil untuk mengembangkan usaha. System peminjamannya hampir sama dengan pinjaman KREASI, dimana yang menjadi jaminan hanya BPKB asli, sedangkan kendaraan bermotor masih bisa digunakan untuk usaha.       

Bingung Cari Produk Kredit Multi Guna Terbaik? Cermati punya solusinya!

Bandingkan Produk KMG Terbaik! 

Pilih Sesuai Kebutuhan

Setelah tahu manfaat kredit multiguna, apakah kamu tertarik untuk menggunakan produk ini. Meski cukup sulit didapat karena harus memiliki aset untuk dijadikan jaminan, nyatanya produk ini cukup banyak yang mencari.