Mengenal Perusahaan Pembiayaan dan Cara Kerjanya

Di Indonesia, perusahaan finance atau perusahaan pembiayaan sudah sangat familiar. Bagi orang awam, perusahaan ini mungkin lebih akrab dengan sebutan leasing. Padahal istilah leasing tersebut merupakan salah satu jenis layanan perusahaan finance itu sendiri.

Sebagai informasi, perusahaan finance adalah badan usaha yang menyediakan layanan pembiayaan produk atau jasa dan tidak memiliki wewenang mengumpulkan dana dari masyarakat atau nasabah. Maka dari itu, perusahaan ini beda dengan bank yang berwenang menghimpun dana dari masyarakat, serta lembaga keuangan non bank lainnya.

Adapun, perusahaan pembiayaan tidak hanya menyediakan layanan leasing lho! Ada beberapa jenis layanan yang tersedia. Nah, pada artikel ini akan dibahas dengan lengkap tentang jenis layanan dan mekanisme pembiayaan perusahaan finance.

Bingung Cari Produk Kredit Multi Guna Terbaik? Cermati punya solusinya!

Bandingkan Produk KMG Terbaik! 

Kategori Perusahaan Pembiayaan atau Perusahaan Finance

Di Indonesia sendiri, perusahaan pembiayaan menjadi sesuatu yang mudah dijumpai. Biasanya model perusahaan ini telah bergabung kepada suatu merek produk tertentu. Hal tersebut dilakukan untuk memudahkan transaksi jual-beli yang dilakukan secara kredit terhadap suatu produk. Berikut adalah beberapa kategori perusahaan pembiayaan atau perusahaan finance.

1. Perusahaan Pembiayaan Kendaraan Bermotor

   Kendaraan bermotor kini bukan lagi menjadi barang mewah yang dibeli berdasaskan keinginan. Kendaraan bermotor kini sudah menjadi suatu kebutuhan untuk mengatasi sulitnya akses transportasi di kota-kota yang padat penduduknya.

   Meskipun kerap dibutuhkan dan diperlukan, harga kendaraan bermotor masih terbilang tinggi sehingga sulit didapati dengan pembayaran tunai. Karena itulah, banyak perusahaan pembiayaan yang berkonsentrasi kepada pemberian kredit untuk kendaraan bermotor, baik roda empat maupun roda dua. Berikut adalah beberapa perusahaan pembiayaan kendaraan bermotor yang jasanya sering dipakai oleh masyarakat.

   • PT Federal International Finance (FIF)
   • PT Bussan Auto Finance (BAF)
   • PT Astra Sedaya Finance (ACC)
   • PT BCA Finance
   • PT Mega Central Finance (MCF)
   • PT Bima Multifinance
   • PT Trust Finance Indonesia
   • PT Bentara Sinergies Multifinance (Bess Finance)

2. Perusahaan Pembiayaan Mesin dan Alat Berat

   Banyaknya industri dan usaha kecil menengah di Indonesia, membuat negeri ini bergantung kepada keberadaan mesin dan alat berat. Mesin-mesin tersebut tentunya menjadi alat untuk menghasilkan produk yang dibutuhkan dan diinginkan masyarakat seperti, pakaian, makanan, rumah, dan lain-lain.

   Tidak semua perusahaan memiliki dana cukup untuk membeli mesin dan alat berat dengan cara tunai. Apalagi jika usahanya masih berskala kecil dan menengah, pastinya sulit untuk membeli langsung mesin dan alat berat untuk proses produksinya. Pilihan untuk melakukan pembelian secara kredit pun akhirnya diambil guna tetap bisa menjalankan usahanya.

   Banyaknya industri di Indonesia turut memicu banyaknya perusahaan pembiayaan yang berkonsentrasi di mesin dan alat berat. Beberapa perusahaan pembiayaan yang mengkhususkan pelayanan kepada pemberian alat berat dan mesin adalah sebagai berikut:

   • PT Chandra Sakti Utama Leasing (CSUL Finance)
   • PT Surya Artha Nusantara Finance (SANF)

3. Perusahaan Pembiayaan Peralatan Elektronik dan Rumah Tangga

   Kebutuhan rumah tangga memang jumlahnya bisa sangat banyak. Tidak hanya kebutuhan pokok yang menuntut untuk dipenuhi, melainkan juga kebutuhan-kebutuhan sekunder yang menyangkut hiburan keluarga dan kelengkapan peralatan dapur. Misalnya, ada keinginan mengganti televisi yang sudah dimiliki dengan produk layar datar terbaru merupakan pemenuhan kebutuhan rumah sekunder.

   Segala keinginan tersebut pada akhirnya tidak jarang terbentur dengan masalah keuangan, atau tidak adanya dana yang cukup untuk membeli semua barang tersebut. Di lain pihak, kamu merasakan urgensi untuk memiliki benda-benda tersebut yang cukup besar. Pada waktu inilah kamu dapat memanfaatkan layanan jasa dari perusahaan pembiayaan.

   Banyak perusahaan pembiayaan yang bergerak di jasa kredit pembelian alat elektronik maupun peralatan rumah tangga. Hal ini dikarenakan jumlah rumah tangga di Indonesia yang juga melimpah dan membutuhkan pelayanan keuangan yang dapat memberikan kemudahan untuk membeli barang-barang kebutuhannya dengan dicicil. Salah satu perusahaan pembiayaan yang fokus melayani kredit barang elektronik maupun peralatan rumah tangga lainnya adalah PT Adira Quantum Multifinance.

4. Perusahaan Pembiayaan Investasi

   Kategori berikutnya adalah perusahaan pembiayaan berupa modal serta jasa yang dibutuhkan untuk usaha atau investasi, rehabilitasi, modernisasi, ekspansi atau relokasi tempat usaha. 

   Jenis pembiayaan ini dilakukan dengan cara sewa pembiayaan, jual dan sewa balik, anjak piutang dengan jaminan dari penjual piutang, anjak piutang tanpa jaminan, pembelian dengan angsuran, pembiayaan proyek, dan pembiayaan infrastruktur. Beberapa contoh dari perusahaan pembiayaan ini adalah:

   • PT Manulife Aset Manajemen Indonesia
   • PT Bahana TCW Investment Management
   • PT Batavia Prosperindo Aset Manajemen

5. Perusahaan Pembiayaan Modal Kerja

   Kemudian, layanan lain yang diberikan perusahaan finance adalah pembiayaan untuk kebutuhan modal kerja. Pembiayaan ini ditujukan pada debitur yang memiliki usaha produktif serta ide untuk pengembangan usahanya.

   Adapun untuk pembiayaan modal kerja dapat dilakukan dengan cara jual dan sewa balik, anjak piutang dengan jaminan, anjak piutang tanpa jaminan, dan fasilitas modal usaha.

6. Kegiatan Usaha Pembiayaan Lain Berdasarkan Persetujuan OJK

   Perusahaan finance juga dapat melakukan pembiayaan lain yang disetujui oleh OJK. perusahaan pembiayaan dapat melakukan sewa operasi dan kegiatan berbasis imbal jasa sepanjang tidak bertentangan dengan ketentuan peraturan perundang-undangan di sektor jasa keuangan.

Apakah Sulit untuk Mendapatkan Layanan Perusahaan Pembiayaan atau Perusahaan Finance?

Tidak sulit untuk mendapatkan layanan dari perusahaan pembiayaan. Apalagi sekarang ini, beberapa perusahaan pembiayaan sudah terintegrasi langsung dengan berbagai produk secara spesifik. Sebagai contoh, ketika hendak mengajukan kredit sepeda motor, ada bisa langsung berhubungan dengan perusahaan pembiayaan kendaraan bermotor.

Prosedurnya pun tidak sulit, sebab kamu tinggal memilih produk yang diperlukan, kemudian hanyalah mengajukan aplikasi kredit angsuran untuk cara pembayarannya. Pihak ketiga selaku penjual akan meneruskannya pada perusahaan pembiayaan yang telah bekerja sama dengan produk yang dijual. Dari sana, tinggal menuntaskan kewajiban debitur untuk membayar uang muka sebesar 30 persen dari total nilai barang, beserta angsuran tiap bulannya.

Selama pembelian belum lunas, pihak perusahaan pembiayaan akan memegang bukti kepemilikan produk yang dibeli. Misalnya saat membeli mobil secara angsuran, perusahaan pembiayaan akan menahan bukti pemilikan kendaraan bermotor (BPKB) sampai cicilan lunas.

Mekanisme Pembiayaan oleh Perusahaan Pembiayaan

Sebagaimana telah dijelaskan di atas tentang jenis layanan pembiayaan pada perusahaan finance. Ada pula skema atau mekanisme yang beragam pada pembiayaan oleh perusahaan tersebut. Berikut beberapa mekanisme pembiayaan oleh perusahaan pembiayaan atau finance.

1. Sewa Pembiayaan (Finance Lease)

   Mekanisme sewa pembiayaan adalah dimana perusahaan pembiayaan mengadakan barang yang akan digunakan debitur dalam waktu tertentu. Adapun dalam masa tersebut, manfaat serta risiko menjadi milik dan tanggungan debitur.

2. Jual dan Sewa Balik (Sale and Lease Back)

   Mekanisme selanjutnya adalah debitur menjual barang kepada perusahaan finance. Kemudian, barang tersebut disewakan kembali kepada debitur yang sama. Dengan demikian, kepemilikan barang menjadi milik perusahaan dan debitur wajib membayar sewa atau penggunaan barang tersebut.

3. Anjak Piutang (Factoring)

   Anjak piutang adalah mekanisme pengalihan hak piutang dari debitur kepada perusahaan. Debitur yang memiliki piutang akan menerima pembiayaan sekian persen dari piutang yang dimiliki sebelumnya. Sementara, perusahaan finance akan menagih piutang tersebut sepenuhnya yang menjadi milik perusahaan.

   Ada dua macam skema anjak piutang. Pertama, factoring with recourse, yaitu risiko jika piutang tidak tertagih menjadi tanggungan debitur. Kedua, factoring without recourse, yaitu risiko jika piutang tidak tertagih sepenuhnya menjadi tanggungan perusahaan finance.

4. Pembelian dengan Pembayaran Angsuran (Installment)

   Mekanisme installment sudah banyak terjadi di masyarakat. Perusahaan pembiayaan akan mengadakan barang atau jasa untuk debitur yang kemudian akan dibayar secara angsuran oleh debitur. Contohnya, kartu kredit dan pembiayaan konsumen.

5. Pembiayaan Proyek dan Infrastruktur

   Skema lainnya yang disediakan perusahaan finance adalah pembiayaan proyek dan infrastruktur. Pada hal ini, kontraktor atau pemilik proyek akan membayar kembali pembiayaan tersebut setelah proyek atau pembangunan selesai.

6. Fasilitas Modal Kerja

   Jenis skema pembiayaan yang terakhir oleh perusahaan finance adalah fasilitas modal kerja. Perusahaan akan memberikan pinjaman modal kerja kepada debitur dalam bentuk barang maupun jasa yang dananya dibayar langsung kepada supplier barang atau jasa tersebut. Oleh karena itu, debitur tidak menerima dana melainkan fasilitas modal kerja.

   Itulah beberapa mekanisme pembiayaan yang dilakukan oleh perusahaan finance saat ini. Di Indonesia sendiri mekanisme tersebut sudah banyak diberlakukan.

Banyak Ragam Perusahaan Finance di Indonesia

Demikian penjelasan tentang perusahaan finance yang merupakan badan usaha pembiayaan. Di Indonesia sendiri, kehadiran perusahaan ini sudah lama dan dikenal oleh masyarakat. Kehadiran perusahaan pembiayaan ini cukup membantu masyarakat Indonesia, terutama dalam mendorong kemajuan usaha.

Salah satu contoh perusahaan finance di Indonesia adalah Mandiri Utama Finance (MUF) yang merupakan anak perusahaan PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. Beberapa fasilitas pembiayaan yang disediakannya, yakni Mufdana yang menyediakan fasilitas pinjaman dengan jaminan BPKB kendaraan, MUF Online Auto Show (MOAS) yang menyediakan fasilitas kredit motor dan mobil baru maupun bekas, serta BSI OTO yang menyediakan fasilitas pembiayaan mobil atau motor dengan skema syariah.

Itulah penjelasan, jenis, mekanisme, serta contoh perusahaan finance di Indonesia. Semoga artikel ini bisa menambah informasi untuk kamu, ya!